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生小孩买新车打造幸福计划投资建议

2019-04-10 19:57:46 | 来源: 教育

生小孩买新车打造幸福计划——投资建议

专家建议2:家庭投资建议

周小姐的家庭资产较为简单,50万元的自用房产和3万元的火锅店投资。火锅店能给周小姐带来2000元/月的投资回报,这项投资无疑是非常成功的;显然周小姐对投资开小商铺非常有眼光,如果周小姐精于此道,又有类似好的小商铺投资机会,无妨再增加些投入,长时间收益会非常理想。

周小姐家庭每一年有74800元的节余,在当前低利率(也可以说是负利率)的时期,贷款利率也相对不高,因此不急于归还房屋贷款,而是应该将过剩的钱进行有效的投资。周小姐的投资意向选择购买股票和基金,并且预期的收益率在每年8%~12%,应该讲周小姐对投资收益的预期还是相对公道。

在投资品种的选择上,还是要根据周小姐的具体情况来定。股票属于高风险、高收益的投资品种,而基金则风险相对较低、预期收益也相对股票要底;如果周小姐有投资股票的经验和心得,或能常常得到周围朋友(必须是做股票赚钱的朋友)的投资建议,则可以投资股票以期获得良好的回报;否则千万不要轻易直接参与股市,还是买一些开放式基金为好。

在买开放式基金时重要的是对买入时机的掌控。在当前宏观调控和紧缩的背景下,股市遭到了非常大的冲击,一个多月来调剂的幅度比较大。从历史的经验来看,伴随着每一次的股市大调剂,开放式基金也进入一个大的发行期,在这期间有选择买入一些新发行的基金,必然在未来的波段行情中会有良好的表现,预期每年8%-12%的收益率也能轻松实现。在时机的选择方面,5月、6月是比较理想买新发行基金的时间段。

在购买保险方面,由于周小姐和先生都加入了单位集体购买的医疗险,就不必过多购买保险。由于在当前的低利率时期,大多数保险的远期收益会比较低,也许等若干年以后,利率相对较高时再买一些养老险才是一个理想的选择。

申银万国“赢家策划”理财咨询服务中心张卫东

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